Xem thêm: SWIFT là gì?

Khiến GDP Nga giảm 5% lập tức

Nghị viện châu Âu loại trừ Nga khỏi hệ thống thanh toán quốc tế SWIFT sau khi quân đội của họ xâm lược Ukraine có thể là phương án cuối cùng. Việc loại trừ này có thể gây ảnh hưởng đến Nga, nhưng hậu quả của nó chia đều với cả Mỹ và châu Âu.

Kêu gọi loại trừ Nga khỏi SWIFT không phải là mới. Vào tháng 8 năm 2014, Vương quốc Anh đã kêu gọi các nhà lãnh đạo châu Âu xem xét một lựa chọn như vậy. Alexei Kudrin, cựu Bộ trưởng Tài chính Nga, khi đó dự báo rằng động thái như vậy có thể khiến GDP của Nga giảm 5%. Cuối cùng, chiến dịch gây áp lực đã bị loại bỏ. Việc cắt đứt Nga khỏi SWIFT được coi là một bước leo thang lớn, hoặc, như thủ tướng Dmitry Medvedev khi đó đã nói, tương đương với “một lời tuyên chiến”.

Mức độ liên kết cao của Nga với phương Tây đã đóng vai trò như một lá chắn. Hoa Kỳ và Đức sẽ thiệt hại nhiều nhất nếu Nga bị ngắt kết nối, bởi vì các ngân hàng Hoa Kỳ và Đức là những người sử dụng SWIFT thường xuyên nhất để liên lạc với các ngân hàng Nga.

Tuy nhiên, Moscow đã thực hiện các bước để đảm bảo hệ thống tài chính trong nước của mình, với trường hợp của Iran là một câu chuyện cảnh giác: sau khi các ngân hàng Iran bị ngắt kết nối với SWIFT, nước này đã mất gần một nửa doanh thu xuất khẩu dầu và 30% hoạt động ngoại thương. Tác động đối với nền kinh tế Nga cũng sẽ tàn khốc không kém, đặc biệt là trong ngắn hạn. Nga phụ thuộc rất nhiều vào SWIFT do xuất khẩu hàng tỷ tỷ hydrocacbon tính bằng đô la Mỹ.

Việc cắt lỗ sẽ chấm dứt tất cả các giao dịch quốc tế, kích hoạt sự biến động tiền tệ và gây ra dòng vốn lớn. Do đó, kể từ năm 2014, một số biện pháp đối phó đã được đưa ra để giảm thiểu rủi ro và thiệt hại kinh tế tiềm tàng đối với Nga.

Nếu các ngân hàng Nga bị ngắt kết nối với hệ thống thanh toán Visa và MasterCard, tất cả các giao dịch trong nước có thể được thực hiện thông qua Hệ thống thẻ thanh toán quốc gia. Tuy nhiên, thực hiện chuyển tiền quốc tế sẽ là một nhiệm vụ khó khăn.

Ứng phó của Nga

Vào tháng 4 năm 2014, một số ngân hàng của Nga đã bị Hoa Kỳ đưa vào danh sách đen. Cả Visa và MasterCard đều đình chỉ dịch vụ của các ngân hàng mục tiêu và chặn họ sử dụng hệ thống thanh toán của mình. Tháng sau, chính phủ Nga đã thông qua luật mới giới thiệu Hệ thống thẻ thanh toán quốc gia, sau này được gọi là Mir (“Thế giới”). Được sở hữu hoàn toàn bởi ngân hàng trung ương của Nga, hệ thống thẻ hoạt động như một trung tâm thanh toán bù trừ để xử lý các giao dịch thẻ trong nước Nga.

Kể từ năm 2014, thị phần hoạt động của Mir đã tăng lên 24% tổng số giao dịch thẻ nội địa, với hơn 73 triệu thẻ sử dụng hệ thống Mir được phát hành. Sự phát triển nhanh chóng của nó phần lớn bắt nguồn từ thực tế là ở Nga, thẻ ngân hàng thường được phát hành bởi người sử dụng lao động (hoặc nhà nước trong trường hợp trợ cấp), và thẻ Mir hiện là thẻ tiêu chuẩn cho những người hưu trí, nhân viên khu vực công và những người khác để nhận công quỹ.

Tuy nhiên, thực hiện thanh toán bên ngoài nước Nga vẫn còn xa vời với thẻ Mir. Các dịch vụ đầy đủ chỉ có sẵn ở Armenia và các khu vực Gruzia ly khai do Nga hậu thuẫn như Nam Ossetia và Abkhazia. Một số hoạt động có thể thực hiện ở Thổ Nhĩ Kỳ, Kyrgyzstan, Uzbekistan và Kazakhstan. Bằng cách sử dụng thẻ đồng thương hiệu với hệ thống Maestro quốc tế, UnionPay của Trung Quốc và JCB của Nhật Bản, một số giao dịch có thể được thực hiện ở nước ngoài. Nhưng nó hầu như không phải là thẻ toàn cầu như tên gọi của nó.

Trong trung hạn, SWIFT có thể được thay thế cho các mục đích trong nước bằng Hệ thống chuyển giao thông điệp tài chính (SPFS) tương đương của Nga, được ngân hàng trung ương thiết lập vào năm 2014 và nhằm tái tạo các chức năng của chuyển khoản liên ngân hàng có trụ sở tại Brussels hệ thống.

Vào năm 2020, lưu lượng SPFS tăng gấp đôi lên gần 13 triệu tin nhắn, nhưng hệ thống vẫn kém hơn so với SWIFT. Hơn 400 tổ chức tài chính đã tham gia giải pháp thay thế của Nga, hầu hết là các ngân hàng Nga, nhưng các ngân hàng chủ chốt hoạt động ở Nga như UniCredit nước ngoài, Deutsche Bank và Raiffeisen Bank, và các ngân hàng Tinkoff và Vostochny trong nước vẫn chưa tham gia.

Để thu hút các thành viên mới, ngân hàng trung ương đã sử dụng chiến lược củ cà rốt – cắt giảm thuế của hệ thống xuống còn khoảng một nửa phí của SWIFT – và cây gậy: vào năm 2019, Phòng Tài khoản đề xuất bắt buộc tất cả các ngân hàng hoạt động ở Nga – bao gồm cả các công ty con của ngân hàng nước ngoài – kết nối với tín hiệu tương tự của Nga. 

Hiện tại, 20% tổng số chuyển tiền trong nước được thực hiện thông qua SPFS. Ngân hàng trung ương tìm cách tăng tỷ trọng này lên 30% vào năm 2023. Tuy nhiên, để trở thành một giải pháp thay thế hấp dẫn cho các tác nhân thương mại, hệ thống vẫn cần giải quyết các hạn chế kỹ thuật của nó. Các hoạt động được giới hạn trong giờ làm việc các ngày trong tuần, không giống như SWIFT, hoạt động 24/7 và hệ thống giới hạn kích thước tin nhắn ở 20 kilobyte.

Trên bình diện quốc tế, tổ chức tương tự của Nga đã gặp khó khăn trong việc tuyển chọn các thành viên nước ngoài để cạnh tranh với mạng lưới hơn 11.000 thành viên của SWIFT, bất chấp nỗ lực của các quan chức Nga.

Trung Quốc và châu Âu cũng muốn thoát ly khỏi SWIFT

Do những hạn chế của SPFS của Nga, Hệ thống thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới của Trung Quốc (CIPS) thường được đề xuất như một giải pháp thay thế thực tế hơn cho các ngân hàng Nga trong trường hợp mất kết nối. Giả thiết cho rằng do ảnh hưởng kinh tế của Trung Quốc, đồng nhân dân tệ có nhiều tiềm năng hơn so với đồng rúp để trở thành đồng tiền đối thủ của đồng đô la trên thế giới.

Tuy nhiên, vẫn còn một chặng đường dài phía trước để CIPS có thể thay thế cho SWIFT. Tỷ trọng của đồng Nhân dân tệ trên thị trường tài chính quốc tế là thấp: ít hơn 2% trong các khoản thanh toán toàn cầu, so với con số khổng lồ 40% mà đô la Mỹ nắm giữ, và thua xa so với đồng euro, bảng Anh và yên Nhật. Do đó, hệ thống thanh toán CIPS vẫn còn rất nhỏ: khoảng 0,3% kích thước của SWIFT. Việc quốc tế hóa đồng Nhân dân tệ bị cản trở bởi các biện pháp kiểm soát vốn nghiêm ngặt do Bắc Kinh áp đặt do lo ngại về biến động tài chính.

Tuy nhiên, CIPS có thể trở thành một giải pháp thay thế khu vực cho SWIFT: ví dụ như ở Âu-Á. Câu hỏi cơ bản là liệu CIPS của Trung Quốc và SPFS của Nga có hợp tác để tạo ra một giải pháp chung hay không, hay liệu hệ thống nhắn tin của Trung Quốc có làm cho tín hiệu tương tự của Nga trở nên dư thừa hoàn toàn hay không. 23 ngân hàng Nga đã tham gia CIPS, trong khi chỉ có một ngân hàng Trung Quốc – Ngân hàng Trung Quốc – hiện đang kết nối với SPFS.

Cuối cùng, nỗ lực của Nga nhằm giảm sự phụ thuộc vào các hệ thống thanh toán do Mỹ làm trung tâm có thể thu được lợi nhuận từ những nỗ lực mới nhất của châu Âu nhằm đẩy lùi sự thống trị của Mỹ trên thị trường tài chính. Không hài lòng với việc Washington tái áp dụng các biện pháp trừng phạt đối với Iran, EU đã đưa ra Công cụ hỗ trợ các sở giao dịch thương mại (INSTEX) như một giải pháp thay thế cho SWIFT.

INSTEX hiện chỉ giới hạn trong lĩnh vực thương mại nhân đạo, hoạt động được phép tuân theo các lệnh trừng phạt của Hoa Kỳ. Nhưng mong muốn chống lại sức ép từ các lệnh trừng phạt đơn phương của Mỹ đồng nghĩa với việc các nước khác đang theo dõi chặt chẽ các bước tiếp theo của EU. Trong tương lai, EU có kế hoạch nâng cao hiệu quả của INSTEX và các nước như Nga và Trung Quốc đã đề nghị hợp tác với INSTEX. EU cũng đang tìm cách giảm sự phụ thuộc vào các công ty thanh toán và thẻ thanh toán do đồng đô la chi phối như Visa và MasterCard.

Bài viết Ngắt kết nối SWIFT với Nga sẽ có hậu quả gì? Tại sao như thế? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Top 10 bí ấn.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích Thanh toán SWIFT là gì và làm sáng tỏ cách thức hoạt động của nó.

Mạng SWIFT là gì?

SWIFT được tạo ra để giúp các ngân hàng giao tiếp với nhau nhanh hơn và an toàn hơn liên quan đến việc xử lý các khoản thanh toán quốc tế.

Chúng tôi sử dụng từ ‘giao tiếp’ vì bạn sẽ đọc trong vài dòng tiếp theo rằng SWIFT không hơn gì một sứ giả giữa các ngân hàng.

Về cơ bản những gì SWIFT thực hiện là chuyển thông điệp kèm theo hướng dẫn thanh toán từ ngân hàng phát hành, tức là ngân hàng của người trả tiền, đến tận ngân hàng chuyển tiền, tức là ngân hàng của người thụ hưởng.

Sau đó, tất cả các ngân hàng tham gia vào quá trình này sẽ chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác dựa trên mạng lưới tài khoản Nostro / Vostro cơ bản.

Tài khoản Nostro / vostro được sử dụng khi một ngân hàng có tiền được gửi vào tài khoản mở tại ngân hàng khác nhằm mục đích thực hiện các giao dịch quốc tế.

Vì cả hai ngân hàng đều giữ hồ sơ về số tiền được gửi vào tài khoản, điều này dẫn đến hai bộ sổ cái phản chiếu được gọi là tài khoản Nostro và Vostro.

Tài khoản Nostro là thuật ngữ được sử dụng bởi ngân hàng giữ tiền trong tài khoản, trong khi tài khoản Vostro là thuật ngữ được sử dụng bởi ngân hàng có tài khoản mở trên sổ sách của họ.

Hãy xem cách kết hợp thông báo SWIFT và tài khoản Nostro / Vostro này hoạt động như thế nào trong thực tế.

Thanh toán SWIFT hoạt động như thế nào?

Hãy xem ví dụ dưới đây:

Khách hàng tại Hoa Kỳ của bạn, các ngân hàng có Bank of America, đưa ra hướng dẫn thanh toán 15.000 USD vào tài khoản ngân hàng của bạn với MB Bank.

Vì cả hai ngân hàng đều là thành viên của mạng SWIFT, thanh toán sẽ được xử lý bằng tin nhắn SWIFT

Tình huống 1 – Cả hai ngân hàng đều có quan hệ thương mại trực tiếp thông qua tài khoản Nostro / Vostro

Thông điệp SWIFT do Bank of America phát hành sẽ được gửi trực tiếp đến MB Bank và tiền được chuyển trực tiếp giữa hai ngân hàng như sau:

• Ngân hàng Hoa Kỳ sẽ ghi nợ tài khoản ngân hàng của khách hàng Hoa Kỳ của bạn 15.000 USD
• Bank of America sẽ ghi có 15.000 USD vào tài khoản Nostro của mình mở với MB Bank
• MB Bank sẽ ghi nợ 15.000 USD từ Tài khoản Nostro của Bank of America
• MB Bank sẽ ghi có 15.000 USD vào tài khoản ngân hàng của bạn, trừ đi bất kỳ khoản phí nào được tính cho việc chuyển khoản.

Tình huống 2 – Cả hai ngân hàng không có quan hệ thương mại trực tiếp (tức là không có tài khoản Nostro / Vostro

Vì các ngân hàng không có mối quan hệ thương mại trực tiếp, SWIFT sẽ xác định cách chuyển thông điệp SWIFT đến các ngân hàng kế tiếp mà tất cả đều có tài khoản Nostro / Vostro với nhau.

Đó là nơi mà các ngân hàng trung gian (còn được gọi là ngân hàng đại lý) bước vào bức tranh.

Giả sử rằng Deutsche Bank đóng vai trò là ngân hàng trung gian trong giao dịch này, thì điều này sẽ xảy ra:

• Ngân hàng Hoa Kỳ sẽ ghi nợ tài khoản ngân hàng của khách hàng Hoa Kỳ của bạn 15.000 USD
• Bank of America sẽ ghi có 15.000 USD vào tài khoản Nostro của nó mở với Deutsche Bank
• Deutsche Bank sẽ ghi nợ 15.000 USD từ Tài khoản Nostro của Bank of America
• Deutsche Bank sẽ khấu trừ phí của mình (giả sử là 20 USD) để hỗ trợ giao dịch này và ghi có số dư, tức là. 14.980 USD, vào Tài khoản Nostro của họ với MB Bank.
• MB Bank sẽ ghi nợ 14.980 USD từ Tài khoản Nostro của Deutsche Bank
• MB Bank sẽ ghi có 14.980 USD vào tài khoản ngân hàng của bạn, trừ đi bất kỳ khoản phí nào được tính cho việc chuyển khoản.

Như bạn có thể đánh giá cao, càng có nhiều ngân hàng trung gian tham gia vào giao dịch, phí khấu trừ từ số tiền được thanh toán càng cao, thời gian thanh toán sẽ được ghi có vào tài khoản của bạn càng lâu và cuối cùng rủi ro bị mất thông điệp SWIFT càng cao.

Những ngân hàng nào sử dụng SWIFT?

Hơn 10.000 tổ chức tài chính tại hơn 200 quốc gia là thành viên của mạng SWIFT, khiến nó trở thành mạng thanh toán quốc tế lớn nhất trên toàn thế giới.

Chúng tôi khuyên bạn nên luôn kiểm tra mã SWIFT trước khi thực hiện thanh toán quốc tế vì nó sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc mà nếu không sẽ được sử dụng để khôi phục các khoản tiền đã gửi bằng mã nhanh không chính xác.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng mã SWIFT và BIC là hai cách để đặt tên cho cùng một thứ.

SWIFT kiếm tiền như thế nào?

SWIFT thuộc sở hữu của các thành viên. Tất cả các thành viên trả phí tham gia một lần cũng như phí hỗ trợ hàng năm dựa trên cấp độ thành viên của họ.

SWIFT cũng tính phí người dùng cuối (chính là bạn!) Cho mỗi tin nhắn được gửi.

Các khoản phí này thay đổi theo khối lượng sử dụng của ngân hàng, điều này giải thích một phần lý do tại sao bạn phải trả các khoản phí khác nhau cho thanh toán quốc tế từ ngân hàng này sang ngân hàng khác (Một lý do khác rõ ràng là mỗi ngân hàng có chính sách thương mại riêng về mức phí họ tính cho khách hàng của họ)

Các nguồn thu nhập khác cho SWIFT đến từ các dịch vụ bổ sung như thông tin kinh doanh, dữ liệu tham chiếu và dịch vụ tuân thủ.

Sự ra mắt dịch vụ mới nhất của SWIFT là “Đổi mới thanh toán toàn cầu SWIFT (GPI)”.

SWIFT GPI nhằm mục đích cải thiện tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc của các khoản thanh toán xuyên biên giới.

Nói cách khác, điều này có nghĩa là nếu ngân hàng của bạn là thành viên của mạng SWIFT, họ có thể kiểm tra xem khoản thanh toán đang ở đâu vào bất kỳ thời điểm nhất định nào trong ngày.

Xem thêm: Những ngân hàng lớn nhất thế giới.

Bài viết Thanh toán SWIFT là gì và nó hoạt động như thế nào? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Top 10 bí ấn.

Dưới đây, chúng ta sẽ xem xét 10 ngân hàng lớn nhất được đo lường bằng doanh thu sau 12 tháng. Danh sách này được giới hạn cho các công ty được giao dịch công khai ở Hoa Kỳ hoặc Canada, trực tiếp hoặc thông qua ADR. Điều thú vị là Trung Quốc có đến 4/10 vị trí trong top 10 ngân hàng lớn nhất thế giới.

Ngân hàng Công thương Trung Quốc Ltd. (IDCBY)

• Doanh thu (TTM): $ 123,6 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 45,3 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 231,8 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -6,9%
• Trao đổi: OTC

Ngân hàng lớn nhất trên thế giới về tổng tài sản được quản lý (AUM) là Ngân hàng Công thương Trung Quốc Ltd. Tổ chức này cung cấp thẻ tín dụng và các khoản vay, tài trợ cho các doanh nghiệp và dịch vụ quản lý tiền cho các công ty và cá nhân có giá trị ròng cao. Mặc dù đây là một ngân hàng thương mại nhưng nó thuộc sở hữu nhà nước.

JPMorgan Chase & Co. (JPM)

• Doanh thu (TTM): $ 114,6 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 36,4 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 280,1 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -5,8%
• Sàn giao dịch: Sàn giao dịch chứng khoán New York

JPMorgan Chase & Co. là một ngân hàng đa quốc gia và công ty cổ phần dịch vụ tài chính liên quan đến cho vay doanh nghiệp, quản lý tài sản, quản lý tài sản và ngân hàng đầu tư và tiêu dùng, cùng với các dịch vụ khác. Đáp lại COVID-19, JPMorgan Chase gần đây đã công bố kế hoạch tìm kiếm nguồn vốn lên tới 10 tỷ USD từ các quỹ hưu trí và các khách hàng khác cho các khoản đầu tư thay thế như các khoản vay có đòn bẩy và một số loại bất động sản nhất định.

Japan Post Holdings Co. Ltd. (JPHLF)

• Doanh thu (TTM): $ 112,3 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 4,7 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 34,4 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -28,3%
• Trao đổi: OTC

Duy nhất trong số nhiều công ty trong danh sách này, Japan Post Holdings Co. Ltd. hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng cũng như bảo hiểm nhân thọ, hậu cần và các lĩnh vực kinh doanh khác. Công ty cũng nổi tiếng với chi nhánh Bưu điện Nhật Bản, có liên quan đến chuyển phát thư và quản lý bưu điện ở Nhật Bản, cũng như Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản, chi nhánh ngân hàng của công ty.

Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc Corp (CICHY)

• Doanh thu (TTM): $ 102,2 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 38,7 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 196,6 tỷ
• Tổng lợi nhuận sau kỳ hạn 1 năm: -3,7%
• Trao đổi: OTC

Ngân hàng Trung Quốc thứ hai trong danh sách 10 ngân hàng lớn nhất là China Construction Bank Corp. Nó cung cấp các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp như ngân hàng điện tử, hạn mức tín dụng và các khoản vay thương mại. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng cá nhân thông qua một phân khúc riêng biệt, cung cấp các khoản vay cá nhân, tiền gửi, quản lý tài sản và thẻ tín dụng.

Bank of America Corp. (BAC)

• Doanh thu (TTM): $ 91,2 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 27,4 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 188,5 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -18,2%
• Exchange Sở giao dịch chứng khoán New York

Bank of America là một ngân hàng của Hoa Kỳ cung cấp các dịch vụ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Bên cạnh các tài khoản tiền gửi và séc thông qua chi nhánh Ngân hàng Tiêu dùng, Bank of America còn cung cấp nhiều dịch vụ thương mại và quản lý tài sản thông qua các chi nhánh Toàn cầu của mình. Công ty gần đây đã gây chú ý khi đề nghị xem xét các yêu cầu hoãn thế chấp từ khách hàng trong cuộc khủng hoảng COVID-19.

Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc Ltd. (ACGBY)

• Doanh thu (TTM): $ 89,7 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 30,9 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 131,5 tỷ
• Tổng lợi nhuận sau kỳ hạn 1 năm: -14,1%
• Trao đổi: OTC

Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc là tổ chức thuộc sở hữu nhà nước không chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp mà còn cung cấp một bộ sản phẩm đặc biệt cho khách hàng nông nghiệp như các hoạt động nông nghiệp nhỏ và các công ty bán buôn nông sản lớn hơn.

Credit Agricole SA (CRARY)

• Doanh thu (TTM): $ 83,4 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 5,4 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 22,3 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -32,4%
• Trao đổi: OTC

Credit Agricole SA, ngân hàng có trụ sở tại Châu Âu duy nhất trong 10 ngân hàng lớn nhất, là tổ chức tài chính hợp tác lớn nhất trên thế giới của AUM. Công ty có lịch sử phục vụ khách hàng nông nghiệp nhưng hiện nay nó cũng phục vụ nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Wells Fargo & Co. (WFC)

• Doanh thu (TTM): $ 82,0 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 19,6 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 123,8 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -35,4%
• Sàn giao dịch: Sàn giao dịch chứng khoán New York

Wells Fargo cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trong những năm gần đây, công ty đã sa vào một vụ bê bối tài khoản giả mạo làm tổn thương một số lượng lớn khách hàng cá nhân của ngân hàng, với việc chính phủ Hoa Kỳ gần đây đã phạt Wells Fargo 3 tỷ đô la như một phần của quá trình tố tụng đang diễn ra.

Bank Of China Ltd. (BACHF)

• Doanh thu (TTM): $ 79,4 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 27,2 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 109,1 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo kỳ hạn 1 năm: -12,7%
• Trao đổi: OTC

Bank Of China tập trung chủ yếu vào các hoạt động ngân hàng thương mại như gửi và rút tiền, và ngoại hối. Ngân hàng thậm chí còn được cấp phép phát hành tiền giấy ở Hồng Kông và Ma Cao.

Citigroup Inc. (C)

• Doanh thu (TTM): $ 74,3 tỷ
• Thu nhập ròng (TTM): $ 19,4 tỷ
• Vốn hóa thị trường: $ 91,9 tỷ
• Tổng lợi nhuận theo dõi trong 1 năm: -25,9%
• Sàn giao dịch: Sàn giao dịch chứng khoán New York

Citigroup là ngân hàng đầu tư và công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia cung cấp các dịch vụ chứng khoán, dịch vụ tài chính tổ chức, ngân hàng bán lẻ toàn cầu, v.v.

Khám phá thêm:

• Top 10 thương hiệu nước tăng lực đắt giá nhất thế giới.
• Top 10 công ty vận tải lớn nhất thế giới.

Bài viết Top 10 Ngân Hàng Lớn Nhất Thế Giới đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Top 10 bí ấn.

Số liệu update vào tháng 3 năm 2022.

BIDV – 50.500 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 50.500 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng nhà nước.

BIDV được thành lập vào ngày 26 tháng 4 năm 1957 với tên gọi là Ngân hàng Xây dựng Việt Nam (Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam), với tên gọi hoạt động đến ngày 24 tháng 6 năm 1981, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam ( Ngân hàng Tư vấn và Xây dựng Việt Nam). Nó lấy tên hiện tại vào ngày 14 tháng 11 năm 1990

VietinBank – 48.000 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 48.000 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng nhà nước.

Được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tên giao dịch ban đầu là IncomBank. Năm 2008, IncomBank chính thức đổi tên thành Vietinbank. VietinBank hiện có 1 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm trải rộng toàn quốc.

Vietcombank – 47.325 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 47.325 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng nhà nước.

Ngân hàng được thành lập ngày 01/04/1963 với tư cách là một ngân hàng thương mại nhà nước. Tên trước đây của ngân hàng này là Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Tại ngày 30/06/2020, Vietcombank có 20.115 nhân viên, Ngân hàng có 1 Trụ sở chính, 1 Trường Đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực Vietcombank, 2 Trung tâm xử lý tiền mặt, 111 chi nhánh trên toàn quốc, 4 công ty con tại Việt Nam, 3 Công ty con tại nước ngoài, 2 công ty liên doanh, 1 công ty liên kết, 1 văn phòng đại diện đặt tại Mỹ, 1 văn phòng đại diện đặt tại Singapore và 1 văn phòng đại diện đặt tại thành phố Hồ Chí Minh.

VPBank – 44.455 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 44.455 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng tư nhân.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (trước đây là Ngân hàng TMCP Các Doanh nghiệp Ngoài Quốc Doanh, viết tắt VPBank) là một ngân hàng ở Việt Nam được thành lập ngày 12 tháng 08 năm 1993. Sau 21 năm hoạt động, VPBank có hơn 200 điểm giao dịch, với đội ngũ trên 7.000 cán bộ nhân viên.

MBBank – 37.783 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 37.783 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng tư nhân.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng. Thời điểm năm 2018, vốn điều lệ của ngân hàng là 21,605 nghìn tỷ đồng, tổng tài sản của ngân hàng năm 2018 là 362,325 nghìn tỷ đồng.

Các cổ đông chính của Ngân hàng Quân đội là Viettel, Tổng Công ty Đầu tư và kinh doanh vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn. Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài sản bằng cách nắm cổ phần chi phối của một số doanh nghiệp trong lĩnh vực này. Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã có mạng lưới khắp cả nước với trên 100 chi nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố. Ngân hàng còn có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, chi nhánh tại Lào và Campuchia.

Techcombank – 35.001 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 35.001 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng tư nhân.

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) được thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1993 tại 24 phố Lý Thường Kiệt, Hà Nội bởi một nhóm các trí thức làm việc tại Châu Âu và Liên Xô. Chỉ một năm sau, ngân hàng mở chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh và tăng vốn điều lệ lên 51,5 tỷ đồng. Trong năm 1996, Techcombank thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội, sau đó là Phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank tại Thành phố Hồ Chí Minh.

Agribank – 34.233 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 34.233 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng nhà nước.

Agribank được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988. Lúc mới thành lập, ngân hàng mang tên là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1996 ngân hàng lại được đổi tên thành tên gọi như hiện nay.

Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến tháng 3/2007, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 26.700 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 23.900 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9%. Agribank hiện có hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố trí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên.

Năm 2017, tổng tài sản của Agribank vượt 1 triệu tỷ đồng.

ACB – 27.019 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 27.019 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng tư nhân.

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên giao dịch bằng tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank), được gọi tắt là Ngân hàng Á Châu (ACB), chính thức đi vào hoạt động kinh doanh ngày 4 tháng 6 năm 1993.

SHB – 26.677 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 26.677 tỷ đồng.
• Loại: Ngân hàng tư nhân.

SHB đã phát triển mạnh mẽ với 8.371 cán bộ nhân viên đang làm việc tại 530 điểm giao dịch trong và ngoài nước, phục vụ hơn 5 triệu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và kết nối tới hơn 400 ngân hàng đại lý trên khắp các nước.

HD Bank – 20.073 tỷ đồng

Vốn điều lệ: 20.073 tỷ đồng.
Loại: Ngân hàng tư nhân.

Những bài viết thú vị khác: Top 10 người giàu nhất thế giới hiện nay.

Bài viết Top 10 Ngân Hàng Lớn Nhất Việt Nam | Theo Vốn Điều Lệ đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Top 10 bí ấn.