Số dư tài khoản của bạn trông như thế nào? Rất có thể bạn sẽ trả lời câu hỏi đó theo cách khác nếu bạn là sinh viên mới ra trường so với nếu bạn đã nghỉ hưu.
Khi chúng ta tiến bộ qua các giai đoạn của cuộc đời và khả năng kiếm tiền của chúng ta thay đổi, tài chính của chúng ta sẽ tự nhiên phát triển. Trong hình ảnh này từ Nguồn vốn cá nhân, chúng tôi xem xét sự phân tích tài sản tài chính theo độ tuổi của người Mỹ.
Tài sản tài chính là gì?
Trước khi xem xét dữ liệu, điều quan trọng là phải hiểu tài sản tài chính là gì. Tài sản tài chính là tài sản phi vật chất thường có tính thanh khoản cao. Điều này có nghĩa là chúng có thể dễ dàng đổi thành tiền mặt. Họ thu được giá trị của mình từ yêu cầu theo hợp đồng của họ đối với một thực thể cơ bản, chẳng hạn như cổ phần sở hữu trong một công ty.
Một số ví dụ phổ biến là:
- Tiền mặt
- Chứng chỉ tiền gửi
- Trái phiếu
- Quỹ tương hỗ
- Hàng tồn kho
Chúng không bao gồm các tài sản vật chất như bất động sản, xe cộ hoặc hàng hóa có giá trị vốn có do thuộc tính vật chất của chúng.
Khám phá thêm: Lương tối thiểu của người Mỹ.
Phân tích theo thập kỷ
Chúng tôi đã tính toán phân tích tài sản tài chính từ dữ liệu ẩn danh của người dùng Vốn Cá nhân, những người có xu hướng có giá trị ròng cao hơn mức trung bình. Dưới đây là số dư trung bình cho từng loại tài khoản theo độ tuổi.
| Kiểu tài khoản | 20s | 30s | 40s | 50S | 60s | 70S |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tiền mặt | $ 9.233 | $ 20.485 | $ 28.684 | $ 34.347 | $ 45.662 | $ 30.784 |
| Tiền điện tử | – | $ 13.600 | – | – | – | – |
| Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục | – | $ 23.719 | $ 65.169 | $ 74.511 | – | – |
| ESPP / ESOP / Quyền chọn cổ phiếu | $ 14.711 | $ 30.847 | $ 43.959 | $ 47.909 | – | – |
| Các khoản đầu tư | $ 17.500 | $ 45.555 | $ 89.758 | $ 144.208 | $ 211.654 | $ 282.603 |
| Đầu tư hưu trí | $ 38.599 | $ 138.646 | $ 363.816 | $ 663.570 | $ 794.953 | $ 643.045 |
| Toàn bộ | $ 80.043 | $ 272.852 | $ 591.385 | $ 964.545 | $ 1.052.269 | $ 956.433 |
Dữ liệu loại trừ các danh mục có ít hơn 5.000 người dùng trong độ tuổi nhất định có tài khoản đó. Người dùng là sự kết hợp của những cá nhân đơn lẻ và những người đang trong một mối quan hệ. Trong mọi trường hợp, tài sản là tổng tài sản của hộ gia đình.
Như dự kiến, những người ở độ tuổi 20 có tổng số dư thấp nhất. Điều thú vị là họ nắm giữ 30% tài sản tài chính khổng lồ bằng tiền mặt và các kế hoạch chia sẻ / quyền chọn cổ phiếu của nhân viên, mức cao nhất so với mọi lứa tuổi. Một lý do có thể cho điều này là các khoản đầu tư của họ chưa có thời gian để hưởng lợi từ sức mạnh của lãi suất kép.
Sự tăng vọt về tài sản lớn nhất là từ những năm 40 đến 50, khi mọi người đạt đến những năm thu nhập cao nhất. Ở độ tuổi 50, số dư trong các Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục là cao nhất khi mọi người chuẩn bị cho con đi học đại học.
Tổng số dư tài sản thường đạt tối đa khi mọi người ở độ tuổi 60, hơn 1 triệu đô la. Tại thời điểm này, các khoản đầu tư cho hưu trí chiếm 76% tài sản của họ, nhưng bắt đầu giảm ở độ tuổi 70 khi hầu hết mọi người đã nghỉ hưu.
Tìm hiểu thêm: Dự trữ tiền tệ tài chính của thế giới – Sự thống trị của đồng đô la.
Sự phát triển của tài sản tài chính
Ở mỗi giai đoạn của cuộc đời, số dư tài khoản có thể thay đổi tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân và thời gian số tiền đã tăng lên. Tuy nhiên, có một điều hiển nhiên dựa trên dữ liệu này: tầm quan trọng của người Mỹ đối với các khoản đầu tư cho hưu trí. Những khoản đầu tư này chiếm khoảng một nửa hoặc nhiều hơn tài sản tài chính trong mỗi thập kỷ, từ những năm 20 đến những năm 70.
Nguồn đồ hoạ: Visual Capitalist.